Vous
empruntez pour construire une maison,
n’oubliez pas de penser aux intérêts intercalaires.
De quoi s’agit-il ?
LES INTERETS
INTERCALAIRES
Le contrat de prêt prévoit, en
principe que les remboursements commenceront lorsque les fonds auront été
totalement versés. Mais, en contrat de construction de maison individuelle
ou en VEFA (Vente en État Futur d’Achèvement), notamment, l’emprunteur doit
payer le prix de manière échelonnée en fonction de l’avancement des travaux.
Mais puiser dans l’enveloppe du prêt
pour assurer ces paiements échelonnés ne se fait pas gratuitement : les
sommes débloquées génèrent des intérêts intercalaires.
Les intérêts intercalaires sont
calculés sur les fractions de crédit consommées au taux du contrat, cela
pendant la période d’anticipation,
c’est-à-dire jusqu’à ce que la totalité du prêt soit utilisée. On notera que
la cotisation d’assurance décès invalidité est due dès les premiers
déblocages de fonds, sur l’intégralité du montant du prêt dès le premier
versement effectué par le prêteur.
Le montant total des intérêts
intercalaires est financé soit sur l’apport personnel (auquel cas il faut
réserver à cet usage une partie de l’apport), soit par l’emprunt (le montant
de l’emprunt est augmenté de celui des intérêts intercalaires).
Pour minimiser le montant des intérêts
intercalaires, le déblocage des fonds se fait généralement en commençant par
l’apport personnel, puis par les prêts les moins chers.
